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¿Por qué elegir un plan 529?
Los fondos 529 pueden utilizarse para una amplia gama de gastos de educación, incluidos los gastos universitarios en centros de formación postsecundaria a nivel nacional, los gastos de matrícula en escuelas K-12, determinados gastos de práctica profesional y el pago de préstamos estudiantiles.1 Encontrará a continuación una descripción general de las principales características.
Las ganancias crecen con impuestos diferidos
Mientras su dinero esté en la cuenta, no tendrá que pagar impuestos sobre las ganancias de la inversión.
Sin tarifas anuales de cuenta
Además, no se requieren saldos mínimos para abrir una cuenta 529 gestionada por Fidelity.
Retiros libres de impuestos para gastos de educación calificados
Los retiros para gastos de educación calificados están libres de impuestos federales sobre el ingreso.
En el caso de los retiros no calificados, la parte atribuida a los ingresos de las inversiones está sujeta al impuesto sobre los ingresos federales y estatales, más una penalidad federal del 10%.
Tratamiento fiscal federal de las donaciones
Las contribuciones de hasta $19,000 anuales no están sujetas al impuesto federal sobre las donaciones.2
En un plan 529, puede combinar 5 años de contribuciones o $95,000.3
Poco efecto en la elegibilidad para la ayuda financiera
Los activos de 529 tienen un efecto relativamente pequeño en la elegibilidad para la ayuda financiera federal porque se consideran activos de los padres en la fórmula del índice de ayuda estudiantil (SAI).4
Cambios de beneficiario
El beneficiario de la cuenta 529 individual puede cambiarse por un integrante de la familia elegible con el fin de utilizarla para sus gastos de educación calificados.5
Incentivos fiscales estatales para las contribuciones
Algunos estados pueden ofrecer incentivos fiscales para las contribuciones de los residentes del estado.6
Opciones de inversión
Elija entre diversos portafolios gestionados por administradores de fondos profesionales.
Todos los planes 529 gestionados por Fidelity obtuvieron la mejor calificación de Morningstar.7
Leer el informe de la industria 529 de Morningstar (en inglés)
¿Dónde vive?
Dependiendo de su estado de residencia, un plan gestionado por Fidelity específico para su estado puede ser una buena opción en su caso. Si Fidelity no gestiona un plan para su estado, puede considerar nuestro plan nacional, el UNIQUE College Investing Plan (patrocinado por el estado de New Hampshire). Asegúrese de considerar el plan 529 del estado en el que reside usted o el beneficiario, ya que algunos estados ofrecen un tratamiento fiscal favorable u otros beneficios a sus residentes solo si invierten en el plan 529 de su propio estado.6
Puede invertir en planes de ahorro 529 de estados de todo el país. Asegúrese de (tener en cuenta el plan para su estado), ya que puede tener beneficios adicionales, incluidas ventajas fiscales estatales.
Puede invertir en planes de ahorro 529 de estados de todo el país. Asegúrese de (tener en cuenta el plan para su estado), ya que puede tener beneficios adicionales, incluidas ventajas fiscales estatales.
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Puede invertir en planes de ahorro 529 de estados de todo el país. Asegúrese de (tener en cuenta el plan para su estado), ya que puede tener beneficios adicionales, incluidas ventajas fiscales estatales.
Puede invertir en planes de ahorro 529 de estados de todo el país. Asegúrese de (tener en cuenta el plan para su estado), ya que puede tener beneficios adicionales, incluidas ventajas fiscales estatales.
Puede invertir en planes de ahorro 529 de estados de todo el país. Asegúrese de (tener en cuenta el plan para su estado), ya que puede tener beneficios adicionales, incluidas ventajas fiscales estatales.
Ahorrar un poco a lo largo del tiempo puede tener un gran impacto*
Ayuda a reducir la cantidad de los préstamos solicitados para gastos de educación.
Gráfico hipotético
Preguntas frecuentes sobre los planes de ahorro 529 para la universidad
¿Qué es un plan de ahorro 529?
Los planes de ahorro 529 son cuentas flexibles con ventajas fiscales diseñadas específicamente para el ahorro con fines educativos.
Todos los ingresos procedentes de las contribuciones crecen con impuestos federales sobre el ingreso diferidos, y los retiros realizados para pagar gastos calificados de educación superior, como costos de matrícula, cuotas, libros, gastos de computadora o alojamiento y comida, están exentos de impuestos federales sobre la renta.
¿Voy por buen camino? ¿Cómo puedo estimar los gastos de la educación superior?
Cualquiera puede utilizar nuestra calculadora de ahorro para la universidad a fin de calcular cuánto ahorrar cada mes. Inicie sesión o hágase miembro para crear un plan de ahorro personalizado. Es necesario iniciar sesión para seguir su progreso.
Es difícil predecir la futura trayectoria educativa. Visite el Centro de Aprendizaje de Fidelity para conocer diversas estrategias y consejos que lo ayudarán a prepararse.
¿Qué puedo hacer con el dinero que queda en la cuenta?
El beneficiario de la cuenta 529 puede cambiarse por un integrante de la familia elegible para utilizarla en sus gastos de educación calificados.
Bajo ciertas condiciones, puede ser elegible para transferir activos de su cuenta 529 a una cuenta Roth IRA establecida para el beneficiario de la cuenta 529.8
También puede realizar un retiro no calificado. Solo la parte del retiro no calificado atribuida a los ingresos de la inversión estará sujeta a impuestos federales y estatales sobre los ingresos, más una penalidad federal del 10%.
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