El Plan de Ahorro para la Educación DE529

El plan 529 de Delaware, patrocinado por el estado de Delaware y administrado por Fidelity, es una cuenta flexible con ventajas fiscales diseñada específicamente con el fin de ahorrar para la educación. Los fondos se pueden utilizar en las escuelas a nivel nacional para gastos de educación calificados. Abierto a residentes de EE. UU.

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Averigüe qué es lo que necesitará antes de abrir una cuenta

Sin cargos anuales de cuenta ni mínimos
No hay una cantidad mínima para abrir una cuenta 529 gestionada por Fidelity, ni se aplican cargos por su apertura.

Ahorros con ventajas fiscales
Las ganancias se acumulan con el impuesto federal sobre el ingreso diferido, y además se pueden realizar retiros libres de impuestos para gastos educativos que reúnan los requisitos.

Uso flexible de fondos
Cubra los gastos de la universidad, la formación profesional y la educación primaria y secundaria en todo el país, incluida la matrícula, las cuotas y los libros. ¹

Límite total máximo de la cuenta:
Balance máximo de $500,000 por beneficiario²

Deducción fiscal estatal:
$2,000 para individuos, $4,000 para parejas casadas

Ganancias:
Cualquier ganacia crece de forma diferida con respecto a los impuestos federales y de Delaware.

Retiros:
Los retiros calificados están libres del impuesto sobre el ingreso, tanto federal como de Delaware.

First State, First Steps:
Un programa diseñado a fin de fomentar el ahorro para la educación, First Steps proporciona a los residentes de Delaware un depósito de $100 en una cuenta del Plan DE529 abierta para los beneficiarios de 5 años de edad y menores. La cuenta debe estar financiada con una contribución de al menos $100 para ser elegible. Lea las normas del Programa First Steps de DE529 (PDF). Para darse de baja del programa, comuníquese con Fidelity al 800-544-1655 o visite 529.delaware.gov‌.

Oficina del Tesorero del Estado de Delaware‌:
Obtenga más información sobre el patrocinador estatal de este plan.

Rendimiento y aplicación del plan:
Descargar el informe anual (PDF) (en Inglés)
Acceder a la solicitud del plan y al kit de información

El DE529 Education Savings Plan recibió la calificación de plata de Morningstar de 2023, 2024 y 2025.³

Leer el informe de la industria 529 de Morningstar (en inglés)

Cuando abra su cuenta 529, podrá escoger entre diferentes carteras de inversión. Puede cambiar la asignación de activos dos veces cada año natural o si cambia el beneficiario de su cuenta 529.

El plan de DE529 ofrece tres tipos de carteras: basadas en la edad, estáticas e individuales. Puede asignar el dinero entre estas carteras de inversión, en incrementos del 5% que sumen un total de 100%. Antes de que abra su cuenta, piense en aquello en lo que le gustaría invertir.

Inversión basada en la edad

Una cartera basada en la edad puede ser adecuada para usted si desea una cartera gestionada por profesionales que ajuste la distribución de activos en función de la edad de su beneficiario, pasando a inversiones más conservadoras a medida que se acerca el momento de ir a la universidad.

Fidelity Funds son fondos mutuos gestionados de forma activa que tratan de superar al mercado, dirigidos a inversionistas con mayor tolerancia al riesgo.

Fidelity Index Funds son fondos mutuos de inversión indexados de bajo costo que replican fielmente el mercado, destinados a inversionistas con menor tolerancia al riesgo.

Fidelity Blend Funds combina ambas opciones, para inversionistas con tolerancia al riesgo moderada.

DE Portfolio 2045 (Born 2026–2028)
Funds | Blend | Index

DE Portfolio 2042 (Born 2023–2025)
Funds | Blend | Index

DE Portfolio 2039 (Born 2020–2022)
Funds | Blend | Index

DE Portfolio 2036 (Born 2017–2019)
Funds | Blend | Index

DE Portfolio 2033 (Born 2014–2016)
Funds | Blend | Index

DE Portfolio 2030 (Born 2011–2013)
Funds | Blend | Index

DE Portfolio 2027 (Born 2008–2010)
Funds | Blend | Index

DE College Portfolio (Born 2007 or earlier)
Funds | Blend | Index

Vea la información sobre el rendimiento a corto plazo de las carteras o el rendimiento total anual promedio por mes o por trimestre. Consulte el Kit Informativo sobre el plan 529 para obtener información más detallada.

Inversión estática

Una cartera estática puede ser adecuada para usted si desea una cartera diversificada, con una asignación de activos que se mantenga constante en el tiempo. Obtendrá una combinación de capital, ingresos fijos e inversiones a corto plazo

Fidelity Funds son fondos mutuos gestionados de forma activa que tratan de superar al mercado, dirigidos a inversionistas con mayor tolerancia al riesgo.

Fidelity Index Funds son fondos mutuos de inversión indexados de bajo costo que replican fielmente el mercado, destinados a inversionistas con menor tolerancia al riesgo.

DE Aggressive Growth Portfolio
Funds | Index

DE Moderate Growth Portfolio
Funds | Index

DE Conservative Portfolio
Funds | Index

Inversión individual

La inversión individual puede ser la opción adecuada para usted si desea tener mayor flexibilidad en su estrategia de inversión. Cada cartera contiene activos que pertenecen todos a una misma clase de activos, como acciones, ingresos fijos, inversiones a corto plazo y opciones de depósitos bancarios. Usted decide cómo asigna su dinero en incrementos de 5%.

DE Fidelity 500 Index Portfolio

DE Total Market Index Portfolio

DE International Index Portfolio

DE Intermediate Treasury Index Portfolio

DE Stable Value Portfolio

DE Bank Deposit Portfolio^{4, 5}

Las contribuciones recurrentes pueden ayudar a que crezca su dinero y a reducir la cantidad del préstamo estudiantil que pidió*.

Más información*

*Este ejemplo hipotético ilustra el valor potencial de diferentes inversiones mensuales periódicas durante distintos períodos de tiempo y supone una rentabilidad promedio anual del 4.5% redondeada a los $50 más cercanos. Las contribuciones a una cuenta del plan 529 deben realizarse con dólares después de impuestos. Esto no refleja una inversión real y no refleja ningún impuesto, cargo, gasto o inflación. Si lo hiciera, los resultados serían más bajos. Los rendimientos pueden variar y las distintas inversiones pueden obtener mejores o peores resultados que en este ejemplo. Los planes de inversión periódicos no aseguran una ganancia y no protegen contra pérdidas en un mercado en declive. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.

Ponga sus ahorros en piloto automático. Las contribuciones automáticas a su cuenta 529 podrían ayudar a que su dinero crezca con mayor rapidez.

¿Están bien encaminados mis ahorros para la universidad? Usar calculadora

El regalo de la educación. La página de donaciones de Fidelity les permite a amigos y familia contribuir de forma sencilla a su cuenta 529.

Cómo puede encajar un plan 529 en su estrategia de ahorro para la educación (en Inglés)‌‌

Descubra cómo funcionan los planes 529, a quién van dirigidos y cómo pueden ayudarlo a alcanzar sus objetivos de educación, independientemente de cuál sea su situación actual.

Video (30:10)

La manera de ahorrar para la universidad desde el punto de vista fiscal (en inglés)

El dinero se mueve para ayudarlo a alcanzar sus metas educativas.

Podcast (18:33)

Los conceptos básicos de los planes de ahorro 529 (en inglés)

Aprender maneras de explorar las opciones de inversión y las posibles ventajas fiscales.

Article

Aprender aún más sobre cómo ahorrar para la educación.

¿Debería abrir una cuenta 529 que ofrece el estado en el que vivo o la de otro estado?

Puede abrir una cuenta 529 ofrecida por cualquier estado. Asegúrese de considerar su propio plan estatal, ya que puede tener beneficios adicionales, incluidas ventajas fiscales estatales. Independientemente del estado en el que vaya a estudiar su hijo, puede utilizar una cuenta 529 para financiar los gastos educativos que reúnan los requisitos en centros educativos elegibles de todo el país.

¿Qué pasa si mi hijo no va a la universidad o si queda dinero en la cuenta 529 después de que se gradúe?

Tiene varias opciones. Puede cambiar el beneficiario de la cuenta 529 por un integrante de la familia elegible para sus gastos educativos calificados. O bien, es posible que, bajo ciertas condiciones, pueda transferir activos del plan 529 a una cuenta Roth IRA a nombre del beneficiario6. Por último, puede realizar un retiro no calificado. Solo la parte del retiro no calificado atribuida a los ingresos de la inversión estará sujeta a impuestos federales y estatales sobre los ingresos, más una penalidad federal del 10%.

Consulte todas las preguntas frecuentes sobre el plan 529

Nota: Si abre la cuenta antes de que nazca el bebé, puede nombrarse a usted mismo como beneficiario. Puede designar al menor como beneficiario en cuanto sepa su nombre, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.

Portfolio	Estimated Underlying Fund and Management Expenses¹	Program Manager Fee²	State Fee³	Miscellaneous Fee⁴	Total Annual Asset-Based Fee⁵	Annual Account Maintenance Fee⁶
DE Portfolio 2045 (Fidelity Funds)⁷	0.68%	0.10%	0.05%	N/A	0.83%	N/A
DE Portfolio 2042 (Fidelity Funds)	0.65%	0.10%	0.05%	N/A	0.80%	N/A
DE Portfolio 2039 (Fidelity Funds)	0.62%	0.10%	0.05%	N/A	0.77%	N/A
DE Portfolio 2036 (Fidelity Funds)	0.59%	0.10%	0.05%	N/A	0.74%	N/A
DE Portfolio 2033 (Fidelity Funds)	0.56%	0.10%	0.05%	N/A	0.71%	N/A
DE Portfolio 2030 (Fidelity Funds)	0.51%	0.10%	0.05%	N/A	0.66%	N/A
DE Portfolio 2027 (Fidelity Funds)	0.45%	0.10%	0.05%	N/A	0.60%	N/A
DE College Portfolio (Fidelity Funds)	0.43%	0.10%	0.05%	N/A	0.58%	N/A
DE Aggressive Growth Portfolio (Fidelity Funds)	0.78%	0.10%	0.05%	N/A	0.93%	N/A
DE Moderate Growth Portfolio (Fidelity Funds)	0.67%	0.10%	0.05%	N/A	0.82%	N/A
DE Conservative Portfolio (Fidelity Funds)	0.30%	0.10%	0.05%	N/A	0.45%	N/A
DE Stable Value Portfolio	0.45%	0.07%	0.01%	N/A	0.53%	N/A

Portfolio	Estimated Underlying Fund and Management Expenses¹	Program Manager Fee²	State Fee³	Miscellaneous Fee⁴	Total Annual Asset-Based Fee⁵	Annual Account Maintenance Fee⁶
DE Portfolio 2045 (Fidelity Index)⁷	0.05%	0.06%	0.01%	N/A	0.12%	N/A
DE Portfolio 2042 (Fidelity Index)	0.05%	0.06%	0.01%	N/A	0.12%	N/A
DE Portfolio 2039 (Fidelity Index)	0.05%	0.06%	0.01%	N/A	0.12%	N/A
DE Portfolio 2036 (Fidelity Index)	0.05%	0.06%	0.01%	N/A	0.12%	N/A
DE Portfolio 2033 (Fidelity Index)	0.05%	0.06%	0.01%	N/A	0.12%	N/A
DE Portfolio 2030 (Fidelity Index)	0.05%	0.06%	0.01%	N/A	0.12%	N/A
DE Portfolio 2027 (Fidelity Index)	0.05%	0.06%	0.01%	N/A	0.12%	N/A
DE College Portfolio (Fidelity Index)	0.05%	0.06%	0.01%	N/A	0.12%	N/A
DE Aggressive Growth Portfolio (Fidelity Index)	0.04%	0.06%	0.01%	N/A	0.11%	N/A
DE Moderate Growth Portfolio (Fidelity Index)	0.04%	0.06%	0.01%	N/A	0.11%	N/A
DE Conservative Portfolio (Fidelity Index)	0.04%	0.06%	0.01%	N/A	0.11%	N/A
DE Intermediate Treasury Index Portfolio	0.03%	0.06%	0.01%	N/A	0.10%	N/A
DE International Index Portfolio	0.05%	0.06%	0.01%	N/A	0.12%	N/A
DE Fidelity 500 Index Portfolio	0.01%	0.06%	0.01%	N/A	0.08%	N/A
DE Total Market Index Portfolio	0.01%	0.06%	0.01%	N/A	0.08%	N/A

Portfolio	Estimated Underlying Fund and Management Expenses¹	Program Manager Fee²	State Fee³	Miscellaneous Fee⁴	Total Annual Asset-Based Fee⁵	Annual Account Maintenance Fee⁶
DE Portfolio 2045 (Blend)⁷	0.48%	0.06%	0.04%	N/A	0.58%	N/A
DE Portfolio 2042 (Blend)	0.46%	0.06%	0.04%	N/A	0.56%	N/A
DE Portfolio 2039 (Blend)	0.43%	0.06%	0.04%	N/A	0.53%	N/A
DE Portfolio 2036 (Blend)	0.41%	0.06%	0.04%	N/A	0.51%	N/A
DE Portfolio 2033 (Blend)	0.38%	0.06%	0.04%	N/A	0.48%	N/A
DE Portfolio 2030 (Blend)	0.35%	0.06%	0.04%	N/A	0.45%	N/A
DE Portfolio 2027 (Blend)	0.31%	0.06%	0.04%	N/A	0.41%	N/A
DE College Portfolio (Blend)	0.28%	0.06%	0.04%	N/A	0.38%	N/A

El Plan de Ahorro para la Educación DE529

Información sobre el plan DE529