U.FUND College Investing Plan

El plan 529 de Massachusetts, patrocinado por MEFA y administrado por Fidelity, es una cuenta flexible con ventajas fiscales diseñada específicamente con el fin de ahorrar para la educación. Los fondos se pueden utilizar en las escuelas a nivel nacional para gastos de educación calificados.

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Averigüe qué es lo que necesitará antes de abrir una cuenta

Sin cargos anuales de cuenta ni mínimos
No hay una cantidad mínima para abrir una cuenta 529 gestionada por Fidelity, ni se aplican cargos por su apertura.

Ahorros con ventajas fiscales
Las ganancias se acumulan con el impuesto federal sobre el ingreso diferido, y además se pueden realizar retiros libres de impuestos para gastos educativos que reúnan los requisitos.

Uso flexible de fondos
Cubra los gastos de la universidad, la formación profesional y la educación primaria y secundaria en todo el país, incluida la matrícula, las cuotas y los libros. ¹

El Plan de Inversión Universitaria U.Fund recibió la Calificación Oro de Morningstar por segundo año consecutivo.²

Leer el informe de la industria 529 de Morningstar (en inglés)

Límite total máximo de la cuenta:
Balance máximo de $500,000 por beneficiario³

Deducción de impuestos estatal:
Los residentes de MA son elegibles para hasta $1,000 individuales, $2,000 casados

Ganancias:
Cualquier ganancia crece de forma diferida con respecto a los impuestos federales y de Massachusetts.

Retiros:
Los retiros calificados están libres del impuesto sobre el ingreso, tanto federal como de Massachusetts.

Programas de incentivos para el ahorro universitario:
BabySteps, un programa diseñado a fin de fomentar el ahorro para la universidad, proporciona un depósito inicial de $50 en una cuenta U.Fund para cualquier niño que sea residente de MA y haya nacido o sido adoptado el 1 de enero del 2020 o después (dentro de un año desde su nacimiento o adopción).

NextSteps, un programa de incentivos de ahorro para la universidad patrocinado por MEFA. El programa proporciona una contribución equivalente única de $50 a una cuenta individual del plan U.Fund a partir del 1 de enero del 2026 para un niño de no menos de un año de edad ni más de tres años de edad, que sea residente de Massachusetts. Consulte las normas del Plan NextSteps (PDF) para más información.

Rendimiento y aplicación del plan:
Descargar el informe anual (PDF) (en Inglés)
Acceder a la solicitud del plan y al kit de información

Cuando abra su cuenta 529, podrá escoger entre diferentes carteras de inversión. Puede cambiar la asignación de activos dos veces cada año natural o si cambia el beneficiario de su cuenta 529.

El plan MA ofrece tres tipos de carteras: basadas en la edad, estáticas e individuales. Puede asignar el dinero entre estas carteras de inversión, en incrementos del 5% que sumen un total de 100%. Antes de que abra su cuenta, piense en aquello en lo que le gustaría invertir.

Inversión basada en la edad

Una cartera basada en la edad puede ser adecuada para usted si desea una cartera gestionada por profesionales que ajuste la distribución de activos en función de la edad de su beneficiario, pasando a inversiones más conservadoras a medida que se acerca el momento de ir a la universidad.

Fidelity Funds son fondos mutuos gestionados de forma activa que tratan de superar al mercado, dirigidos a inversionistas con mayor tolerancia al riesgo.

Fidelity Index Funds son fondos mutuos de inversión indexados de bajo costo que replican fielmente el mercado, destinados a inversionistas con menor tolerancia al riesgo.

Fidelity Blend Funds combina ambas opciones, para inversionistas con tolerancia al riesgo moderada.

MA Portfolio 2045 (Born 2026–2028)
Funds | Blend | Index

MA Portfolio 2042 (Born 2023–2025)
Funds | Blend | Index

MA Portfolio 2039 (Born 2020–2022)
Funds | Blend | Index

MA Portfolio 2036 (Born 2017–2019)
Funds | Blend | Index

MA Portfolio 2033 (Born 2014–2016)
Funds | Blend | Index

MA Portfolio 2030 (Born 2011–2013)
Funds | Blend | Index

MA Portfolio 2027 (Born 2008–2010)
Funds | Blend | Index

MA College Portfolio (Born 2007 or earlier)
Funds | Blend | Index

Vea la información sobre el rendimiento a corto plazo de las carteras o el rendimiento total anual promedio por mes o por trimestre. Consulte el Kit Informativo sobre el plan 529 para obtener información más detallada.

Inversión estática

Una cartera estática puede ser adecuada para usted si desea una cartera diversificada, con una asignación de activos que se mantenga constante en el tiempo. Obtendrá una combinación de capital, ingresos fijos e inversiones a corto plazo

Fidelity Funds son fondos mutuos gestionados de forma activa que tratan de superar al mercado, dirigidos a inversionistas con mayor tolerancia al riesgo.

Fidelity Index Funds son fondos mutuos de inversión indexados de bajo costo que replican fielmente el mercado, destinados a inversionistas con menor tolerancia al riesgo.

MA Aggressive Growth Portfolio
Funds | Index

MA Moderate Growth Portfolio
Funds | Index

MA Conservative Portfolio
Funds | Index

Inversión individual

La inversión individual puede ser la opción adecuada para usted si desea tener mayor flexibilidad en su estrategia de inversión. Cada cartera contiene activos que pertenecen todos a una misma clase de activos, como acciones, ingresos fijos, inversiones a corto plazo y opciones de depósitos bancarios. Usted decide cómo asigna su dinero en incrementos de 5%.

MA 500 Index Portfolio

MA Total Market Index Portfolio

MA International Index Portfolio

MA Climate Action Porfolio

MA Intermediate Treasury Index Portfolio

MA Sustainable Multi-Asset Portfolio

MA Money Market Portfolio

MA Bank Deposit Portfolio^{4, 5}

Las contribuciones recurrentes pueden ayudar a que crezca su dinero y a reducir la cantidad del préstamo estudiantil que pidió*.

Más información*

*Este ejemplo hipotético ilustra el valor potencial de diferentes inversiones mensuales periódicas durante distintos períodos de tiempo y supone una rentabilidad promedio anual del 4.5% redondeada a los $50 más cercanos. Las contribuciones a una cuenta del plan 529 deben realizarse con dólares después de impuestos. Esto no refleja una inversión real y no refleja ningún impuesto, cargo, gasto o inflación. Si lo hiciera, los resultados serían más bajos. Los rendimientos pueden variar y las distintas inversiones pueden obtener mejores o peores resultados que en este ejemplo. Los planes de inversión periódicos no aseguran una ganancia y no protegen contra pérdidas en un mercado en declive. El rendimiento pasado no garantiza resultados futuros.

Explore las formas más recientes de ahorrar y pagar la educación de un hijo con un plan 529

Aprenda cómo un plan 529 puede ayudarlo a alcanzar sus metas de ahorro educativo en cualquier etapa de su viaje.

Video (30:10)

Cómo abrir una cuenta en MEFA U. Fund‌

Descubra cómo puede abrir una cuenta en línea.

Video (3:27)

Planes 529: La manera de ahorrar para la universidad desde el punto de vista fiscal

El dinero se mueve para ayudarlo a alcanzar sus metas educativas.

Podcast (18:33)

Los conceptos básicos de los planes de ahorro 529 (en inglés)

Aprender maneras de explorar las opciones de inversión y las posibles ventajas fiscales.

Article

Aprender aún más sobre cómo ahorrar para la educación

¿Debería abrir una cuenta 529 que ofrece el estado en el que vivo o la de otro estado?

Puede abrir una cuenta 529 ofrecida por cualquier estado. Asegúrese de considerar su propio plan estatal, ya que puede tener beneficios adicionales, incluidas ventajas fiscales estatales. Independientemente del estado en el que vaya a estudiar su hijo, puede utilizar una cuenta 529 para financiar los gastos educativos que reúnan los requisitos en centros educativos elegibles de todo el país.

¿Qué pasa si mi hijo no va a la universidad o si queda dinero en la cuenta 529 después de que se gradúe?

Tiene varias opciones. Puede cambiar el beneficiario de la cuenta 529 por un integrante de la familia elegible para sus gastos educativos calificados. O bien, es posible que, bajo ciertas condiciones, pueda transferir activos del plan 529 a una cuenta Roth IRA a nombre del beneficiario6. Por último, puede realizar un retiro no calificado. Solo la parte del retiro no calificado atribuida a los ingresos de la inversión estará sujeta a impuestos federales y estatales sobre los ingresos, más una penalidad federal del 10%.

Consulte todas las preguntas frecuentes sobre el plan 529

Nota: Si abre la cuenta antes de que nazca el bebé, puede nombrarse a usted mismo como beneficiario. Puede designar al menor como beneficiario en cuanto sepa su nombre, fecha de nacimiento y número de Seguro Social.

Portfolio	Estimated Underlying Fund and Management Expenses¹	Program Manager Fee²	State Fee³	Miscellaneous Fee⁴	Total Annual Asset-Based Fee⁵	Annual Account Maintenance Fee⁶
MA Portfolio 2045 (Fidelity Funds)⁷	0.68%	0.07%	0.08%	N/A	0.83%	N/A
MA Portfolio 2042 (Fidelity Funds)	0.65%	0.07%	0.08%	N/A	0.80%	N/A
MA Portfolio 2039 (Fidelity Funds)	0.62%	0.07%	0.08%	N/A	0.77%	N/A
MA Portfolio 2036 (Fidelity Funds)	0.59%	0.07%	0.08%	N/A	0.74%	N/A
MA Portfolio 2033 (Fidelity Funds)	0.56%	0.07%	0.08%	N/A	0.71%	N/A
MA Portfolio 2030 (Fidelity Funds)	0.51%	0.07%	0.08%	N/A	0.66%	N/A
MA Portfolio 2027 (Fidelity Funds)	0.45%	0.07%	0.08%	N/A	0.60%	N/A
MA College Portfolio (Fidelity Funds)	0.43%	0.07%	0.08%	N/A	0.58%	N/A
MA Aggressive Growth Portfolio (Fidelity Funds)	0.78%	0.07%	0.08%	N/A	0.93%	N/A
MA Moderate Growth Portfolio (Fidelity Funds)	0.67%	0.07%	0.08%	N/A	0.82%	N/A
MA Conservative Portfolio (Fidelity Funds)	0.30%	0.07%	0.08%	N/A	0.45%	N/A
MA Money Market Portfolio*	0.37%	0.07%	0.08%	N/A	0.52%	N/A
MA Climate Action Portfolio	1.05%	0.07%	0.08%	N/A	1.20%	N/A

Portfolio	Estimated Underlying Fund and Management Expenses¹	Program Manager Fee²	State Fee³	Miscellaneous Fee⁴	Total Annual Asset-Based Fee⁵	Annual Account Maintenance Fee⁶
MA Portfolio 2045 (Fidelity Index)⁷	0.05%	0.025%	0.045%	N/A	0.12%	N/A
MA Portfolio 2042 (Fidelity Index)	0.05%	0.025%	0.045%	N/A	0.12%	N/A
MA Portfolio 2039 (Fidelity Index)	0.05%	0.025%	0.045%	N/A	0.12%	N/A
MA Portfolio 2036 (Fidelity Index)	0.05%	0.025%	0.045%	N/A	0.12%	N/A
MA Portfolio 2033 (Fidelity Index)	0.05%	0.025%	0.045%	N/A	0.12%	N/A
MA Portfolio 2030 (Fidelity Index)	0.05%	0.025%	0.045%	N/A	0.12%	N/A
MA Portfolio 2027 (Fidelity Index)	0.05%	0.025%	0.045%	N/A	0.12%	N/A
MA College Portfolio (Fidelity Index)	0.05%	0.025%	0.045%	N/A	0.12%	N/A
MA Aggressive Growth Portfolio (Fidelity Index)	0.04%	0.025%	0.045%	N/A	0.11%	N/A
MA Moderate Growth Portfolio (Fidelity Index)	0.04%	0.025%	0.045%	N/A	0.11%	N/A
MA Conservative Portfolio (Fidelity Index)	0.04%	0.025%	0.045%	N/A	0.11%	N/A
MA Intermediate Treasury Index Portfolio	0.03%	0.025%	0.045%	N/A	0.10%	N/A
International Index Portfolio	0.05%	0.025%	0.045%	N/A	0.12%	N/A
Fidelity 500 Index Portfolio	0.01%	0.025%	0.045%	N/A	0.08%	N/A
Total Market Index Portfolio	0.01%	0.025%	0.045%	N/A	0.08%	N/A

Portfolio	Estimated Underlying Fund and Management Expenses¹	Program Manager Fee²	State Fee³	Miscellaneous Fee⁴	Total Annual Asset-Based Fee⁵	Annual Account Maintenance Fee⁶
MA Portfolio 2045 (Blend)⁷	0.48%	0.03%	0.07%	N/A	0.58%	N/A
MA Portfolio 2042 (Blend)	0.46%	0.03%	0.07%	N/A	0.56%	N/A
MA Portfolio 2039 (Blend)	0.43%	0.03%	0.07%	N/A	0.53%	N/A
MA Portfolio 2036 (Blend)	0.41%	0.03%	0.07%	N/A	0.51%	N/A
MA Portfolio 2033 (Blend)	0.38%	0.03%	0.07%	N/A	0.48%	N/A
MA Portfolio 2030 (Blend)	0.35%	0.03%	0.07%	N/A	0.45%	N/A
MA Portfolio 2027 (Blend)	0.31%	0.03%	0.07%	N/A	0.41%	N/A
MA College Portfolio (Blend)	0.28%	0.03%	0.07%	N/A	0.38%	N/A
MA Sustainable Multi-Asset Portfolio	0.05%	0.03%	0.07%	N/A	0.15%	N/A

U.FUND College Investing Plan

Detalles del plan

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